(11)91062-4607
Investir nunca foi tão fácil
Educação financeira na pratica
Bem-vindo ao nosso fórum. Criamos esta Comunidade de finanças, uma plataforma profissional, envolvente e orientada para os resultados, onde os membros podem discutir livremente as coisas que mais lhes interessam. Navegue em nossas postagens abaixo.
TAXA SELIC
Por: Leonardo Mariano
Provavelmente você já ouviu falar sobre a SELIC, mas com tantos termos técnicos acaba ficando um pouco difícil de entender para que serve a SELIC e como essa taxa influencia na vida dos consumidores e das empresas.
O que é a SELIC?
A SELIC é a taxa básica de juros da economia. É o principal instrumento de política monetária utilizada pelo Banco Central (BC) para controlar a inflação. Ela influencia todas as taxas de juros do país, como as taxas de juros dos empréstimos, dos financiamentos e das aplicações financeiras. Bem diferente de um financiamento imobiliário, os juros pagos pela poupança também são bem diferentes dos oferecidos por um CDB.
Como isso se aplica
Todos os dias pessoas depositam e sacam dinheiro nos bancos, dependendo do que for maior no dia a quantidade de depósitos ou saques o banco pode ficar com dinheiro sobrando ou abaixo do nível obrigatório de dinheiro em caixa. Quando falta dinheiro os bancos fazem empréstimos de 1 dia com outros bancos, e na hora de pagar eles devolvem uma diferença, os juros. A taxa usada para calcular os juros dessas operações é a taxa SELIC, isso porque os bancos usam como garantia títulos do governo que pagam essa mesma taxa SELIC.
Como é definido a SELIC
A cada 45 dias o COPOM, se reúne para avaliar como está a atividade econômica do país e se a inflação está controlada. A partir dessas análises, é definida a meta para SELIC.
É comum ouvirmos que o COPOM (Comitê de Política Monetária do Banco Central) define a SELIC, mas o que ele define na verdade é uma meta para a Selic, o banco central não impõe por decreto a taxa ser seguida, o que ele faz na verdade é comprar ou vender títulos para influenciar o mercado.
Por exemplo, digamos que um título público custa hoje no mercado 1000 BRL e promete pagar 1200 daqui a um ano, isso quer dizer que os juros desse título são de 200 BRL ou 25% em 1 ano.
Se o Banco Central quer fazer essa taxa subir ele aumenta oferta de títulos no mercado. Pela lei da oferta e da demanda o preço cai e passa para 800 BRL. Tendo mais pessoas comprando porque afinal está mais barato, aumenta a diferença entre o dinheiro investido e o que vai ser recebido no futuro, ou seja, aumentam os juros. O banco central induz assim uma nova taxa Selic mais alto, mas se o banco central quer baixar a taxa ele vai ao mercado e compra títulos públicos, aumenta a demanda e o preço sobe, passa digamos para 900 BRL os novos juros portanto vão ficar mais baixos.
Como a SELIC nos afeta?
Quando o Banco Central mexe na SELIC, todas as outras taxas são influenciadas de alguma maneira. Isso acontece principalmente com a taxa de juros cobradas pelos bancos para operações de crédito. E o que isso significa? Que quando a SELIC aumenta, fica mais caro para os bancos financiarem crédito. Resultado, eles passam esse aumento para o cliente, assim vemos o aumento das taxas de juros de cartão de crédito e do cheque especial.
Como afeta as empresas?
Para as empresas, a taxa de juros do capital de giro também aumenta e o empréstimo que os empresários precisariam para conseguirem crescer seus negócios, pagar contas ou fazer algum tipo de investimento também ficará com as taxas maiores.
Quando o Banco Central sobe os juros aumentando a SELIC, os financiamentos ficam mais caros e isso desestimula o consumo das famílias e o investimento das empresas.